Komentarze

    postheadericon Mieszkanie deweloperskie pod klucz – uwaga na fuszerki!

    Mieszkanie-deweloperskie-pod-klucz---uwaga-na-fuszerki!

    Kupno mieszkania to inwestycja na długie lata, która dodatkowo wiąże się z podjęciem mnóstwa ważnych decyzji. Kupując lokal od dewelopera, możemy wybrać opcje: w stanie surowym lub pod klucz. W każdym z tym przypadków bardzo ważny jest prawidłowy odbiór techniczny lokalu, by wykryć w porę wszelkie fuszerki budowlańców. Na co powinniśmy uważać, odbierając mieszkanie od dewelopera?

    Do odbioru mieszkania od dewelopera warto dobrze się przygotować. Pamiętajmy, że każda ukryta usterka może nas kosztować sporo czasu, nerwów, a przede wszystkim pieniędzy. 

    Podczas odbioru technicznego kupujący ma prawo zweryfikować zgodność mieszkania z warunkami, jakie zostały zawarte w umowie  z deweloperem.

    Odbieraj mieszkanie z dokumentacją!

    Odbierając mieszkanie, powinniśmy posiadać przy sobie: umowę z deweloperem, standard wykończenia oraz plan lokalu. W dokumentach tych będziemy mieli schemat wszystkich instalacji, to pozwoli nam sprawdzić, czy planowane gniazdka elektryczne, podłączenia sanitarne i hydrauliczne itp. są we właściwych miejscach. Umowa deweloperska pozwoli nam też zweryfikować, czy deweloper do budowy i wykończenia lokalu zastosował materiały zgodne z umową, np. czy zamontowane okna są drewniane tak, jak uzgodniliśmy, czy może użyto gorszego zamiennika.

    Umawiaj się w dzień

    Na odbiór mieszkania powinniśmy umówić się w ciągu dnia, to pozwoli nam łatwiej wykryć wszystkie usterki. W przypadku, gdy nie czujemy się kompetentni do samodzielnego wyszukiwania wad lokalu, możemy wynająć inspektora budowlanego lub poprosić kogoś znajomego, kto zna się na tego typu sprawach.

    Na co zwracać uwagę?

    Podczas odbioru mieszkania powinniśmy sprawdzić:

    • ściany i tynki – powinny być proste. Na tynku nie może być widać żadnych nierówności ani pęcherzy powietrza,
    • podłogi – powinny być równe i trzymać poziom, na balkonie niezbędny jest mały spad potrzebny do odprowadzania wody,
    • okna i drzwi balkonowe – powinny się łatwo otwierać i zamykać, a szyby nie powinny być porysowane ani pęknięte,
    • drzwi zewnętrzne i wewnętrzne – powinny się bez trudu otwierać i zamykać, nie powinny być porysowane ani poobijane.

    Odbiór mieszkania pod klucz

    Kupując mieszkanie deweloperske pod klucz, powinniśmy sprawdzić dokładnie jakość wykonanych prac. Warto obejrzeć płytki ceramiczne, podłogi drewniane, malowanie itp. W przypadku, gdy sami zaopatrujemy dewelopera w materiały (farby, deski, płytki itp.), warto poprosić inwestora, żeby pozostawił nam puste opakowania. Dzięki temu przekonamy się, czy na pewno użyte zostały kupione przez nas materiały, a nie tańsze zamienniki.

    W przypadku, gdy deweloper instalował także urządzenia sanitarne, powinniśmy sprawdzić ich stan (brak zarysowań, pęknięć itp.) oraz dokładność i jakość montażu, czyli stabilność umywalki lub sedesu. Warto zweryfikować także, czy urządzenia te zostały prawidłowo podłączone.

    Spisz protokół odbioru

    Podczas odbioru mieszkania powinniśmy obowiązkowo spisać protokół odbioru. W dokumencie tym należy zaznaczyć wszystkie wykryte uszkodzenia i usterki oraz określić termin ich naprawy przez dewelopera.

    postheadericon Jesteś w ciąży? Możesz mieć problem z kredytem hipotecznym

    Jesteś-w-ciąży?-Możesz-mieć-problem-z-kredytem-hipotecznym

    Młode pary, stojące dopiero u progu swojego życia, marzą o własnych czterech kątach. Często jedynym sposobem na kupno mieszkania jest wzięcie kredytu hipotecznego. Niestety, to o wiele trudniejsza sztuka, gdy kobieta już oczekuje dziecka.

    Ciąża a zdolność kredytowa

    Młode małżeństwo, w którym obydwoje współmałżonkowie pracują, raczej nie będzie miało problemów z uzyskaniem kredytu na mieszkanie. W przypadku, gdy okaże się, że kobieta jest w ciąży, wiele instytucji finansowych może jednak nie uwzględnić jej dochodów przy ocenie zdolności kredytowej wnioskodawców. Niektóre banki z kolei wliczają do dochodów danego gospodarstwa domowego tylko część dochodów uzyskiwanych przez ciężarną, uznając, że w najbliższych latach jej zarobki będą niestabilne.

    Niektóre banki mogą pójść na kompromis i uwzględnić dochody przyszłej mamy, ale pod pewnymi warunkami, np. musi ona złożyć pisemną deklarację, że po urlopie macierzyńskim wróci do pracy lub musi dostarczyć od pracodawcy potwierdzenie, że po urlopie ten przyjmie ją na powrót na zajmowane wcześniej stanowisko.

    Akceptowane źródło dochodu, ale…

    Większość banków traktuje zasiłek macierzyński i zasiłek chorobowy przysługujący kobietom w ciąży jako akceptowalne źródła dochodu i uwzględniają obydwa świadczenia w trakcie analizowania zdolności kredytowej. Inne instytucje uzależniają swoją decyzję kredytową od spełnienia dodatkowych warunków, np. rezygnacji kobiety z wykorzystania przysługującego urlopu wychowawczego.

    Niestety kobiety, które urodziły dziecko i korzystają z urlopu wychowawczego, mają największe problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Banki w Polsce nie uwzględniają dochodów, które będą uzyskiwane po wznowieniu kariery zawodowej. Pomimo tego, że stosunek pracy z kobietą na urlopie wychowawczym ulega zawieszeniu, a nie przerwaniu, to i tak jest ona traktowana przez banki jak osoba nieosiągająca dochodu.

    Współkredytobiorca jako ratunek

    Sytuację kobiety, która będąc w ciąży, występuje o kredyt hipoteczny, może poprawić współkredytobiorca, np. partner lub rodzice. W takim przypadku bank zbada zdolność kredytową kobiety, a także współkredytobiorców. Dla instytucji finansowej ważna jest historia zatrudnienia i forma umowy o prace osób przystępujących do kredytu.

    Pamiętajmy, że podstawa zasiłku macierzyńskiego i zasiłku chorobowego jest naliczana jako 100% uśrednionego wynagrodzenia za ostatnie dwanaście miesięcy. W związku z tym kobiety oczekujące narodzin dziecka i młode matki nie powinny obawiać się zmniejszenia swojej zdolności kredytowej jeśli bank uwzględni świadczenia wypłacane przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych.

    postheadericon Wkład własny do kredytu hipotecznego w 2015 roku

    Wkład-własny-do-kredytu-hipotecznego-w-2015-roku

    Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe, wiążące się z podwyższonym ryzykiem dla banku. W związku z tym instytucje finansowe wymagają posiadania wkładu własnego przy udzielaniu takiego kredytu. Jak wysoki wkład własny musi posiadać kredytobiorca w roku 2015?

    Wkład własny to kwota, jaką kredytobiorca musi wyłożyć z własnej kieszeni na zakup domu czy mieszkania, który będzie finansowany kredytem hipotecznym. W roku 2014 banki wymagały minimum 5% wkładu własnego, a w roku 2015 jest już wymagane 10%.

    Rekomendacja S

    Reguły udzielania kredytów hipotecznych zmieniły się od 1 stycznia 2014 r. Jest to związane z wprowadzeniem przez Komisję Nadzoru Finansowego nowelizacji Rekomendacji S. Dokument ten przedstawia nowe zasady dla banków w zakresie udzielania kredytów hipotecznych. W rekomendacji tej określono m.to, in. że banki:

    • mogą udzielić kredytu wyłącznie w walucie, w której kredytobiorca uzyskuje dochód;
    • mogą udzielać kredytów na maksymalnie 35 lat, jednak zalecany jest okres spłaty nie dłuższy niż 25 lat;
    • przy ocenie zdolności kredytowej powinny przyjmować 30-letni okres spłaty.

    Pokrycie wkładu własnego

    W sytuacji, gdy kredytobiorca nie posiada oszczędności na pokrycie wkładu własnego, wtedy na tego typu potrzebę można użyć:

    • wartość rynkową działki, na której będzie budowany dom, jeśli jesteśmy jej właścicielem lub użytkownikiem wieczystym;
    • poniesione i udokumentowane wydatki opracowania projektu budowlanego domu i przyłączy, przygotowania terenu pod budowę oraz wartość wykonanych prac i zakupionych materiałów budowlanych, jeżeli budowa została już rozpoczęta;
    • koszt zakupu budynku w stanie surowym lub budynku do remontu;
    • wpłaty dokonane na rzecz dewelopera, spółdzielni mieszkaniowej albo innego zbywcy;
    • środki pochodzące z likwidacji książeczki mieszkaniowej;
    • dofinansowanie w ramach rządowego programu Mieszkanie dla Młodych;
    • przewidywane nadwyżki finansowe wynikające ze stałych dochodów kredytobiorcy;
    • wartość nieruchomości deklarowanych do sprzedaży przed zakończeniem budowy np. dotychczasowego mieszkania.

    Ubezpieczenie niskiego wkładu

    W rekomendacji S dopuszcza się zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 90% wartości nieruchomości, ale tylko w przypadku, gdy brakująca część wkładu własnego zostanie ubezpieczona lub kredytobiorca przedstawi dodatkowe zabezpieczenie. Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego jest często stosowane przez banki przy udzielaniu kredytu hipotecznego. Składka taka wynosi zwykle 2,5-3,5% kwoty przekraczającej niezabezpieczoną wartość kredytu.