Komentarze

    postheadericon Kredyty walutowe dostępne tylko dla wybranych

    Kredyty-walutowe-dostępne-tylko-dla-wybranych

    Jeszcze kilka lat temu kredyty walutowe zdominowały polski rynek kredytów hipotecznych. Dzisiaj są dostępne już tylko dla nielicznych.

    W 2008 roku, który z wielu względów był przełomowy dla banków, kredytobiorców, ale też całej gospodarki w Polsce, udział kredytów walutowych w całym krajowym portfelu kredytów hipotecznych wynosił blisko 80 proc. Wynik taki można uznać za anomalię, jednak jego konsekwencje odczuwają do dzisiaj tysiące naszych rodaków. Dość powiedzieć, że w ubiegłym, 2014 roku, ten sam udział kredytów walutowych w rynku wyniósł około 0,5 proc. Jak więc wygląda obecnie sytuacja i czy w dalszym ciągu możliwe jest zaciągnięcie kredytu w obcej walucie?

    Kryzys i Rekomendacja S

    Po ostatnim kryzysie światowym, który według wielu głosów był spowodowany pewnego rodzaju rozrzutnością banków w kwestii udzielania kredytów, szczególnie walutowych, we frankach szwajcarskich, za regulację rynku zabrała się Komisja Nadzoru Finansowego. Wprowadziła ona Rekomendację S – zbiór zaleceń dla banków, dotyczących między innymi sposobu badania zdolności kredytowej wnioskodawców i możliwości udzielania kredytów różnym grupom osób. Dowiadujemy się z niej, że banki powinny oferować klientom hipotecznym 25-letni okres spłaty, a wydłużać go tylko świadomym klientom, na ich wyraźne życzenie i nie dłużej niż na 35 lat.

    Kolejne zmiany dotyczą sukcesywnego zwiększania minimalnego wkładu własnego do kredytów hipotecznych, który od 2015 roku wynosi co najmniej 10 proc., a w kolejnych dwóch latach zwiększy się do 20 proc. Istotna jest także kwestia kredytów udzielanych w obcych walutach.

    Kredyty walutowe

    Jeszcze przed wprowadzeniem Rekomendacji S, a po wyraźnych oznakach kryzysu, banki starały się unikać kredytowania w obcych walutach, wykreślając je ze swojej oferty. Nie oznaczało to jednak, że takiego kredytu nie dało się zaciągnąć. Był on jednak dostępny tylko dla osób o wysokich zarobkach, które same wychodziły z inicjatywą takiej formy kredytu.

    Od połowy ubiegłego roku kwestię kredytów walutowych reguluje Rekomendacja S, zezwalając na udzielanie kredytów hipotecznych tylko w takiej walucie, w jakiej dana osoba pobiera wynagrodzenie. Kredyt walutowy, np. w euro, zaciągniemy więc tylko wtedy, gdy nasze wynagrodzenie również będzie wypłacane w euro. W innych przypadkach możemy zapomnieć o takiej formie kredytu.

    postheadericon Wybierajmy jak najkorzystniejsze kredyty

    Wybierajmy jak najkorzystniejsze kredyty kredyty porównywarka wkład O kredyty hipoteczne zawsze będziemy się starać nawet gdyby były prawie niedostępne ponieważ za kredyty hipoteczne kupujemy mieszkania i fundujemy domy.

    A przecież to jest naszym priorytetem, własne mieszkanie a także własny dom do duża sprawa. Ile bowiem osób nie ma własnych mieszkań i gnieździ się katem albo u rodziny albo wynajmuje jakiś pokój. Dlatego kredyty hipoteczne są tak dla nas ważne. Niestety nie wszystkich jest na nie stać ponieważ nie ukrywajmy są to drogie kredyty a wiele osób niestety nie ma nawet zdolności kredytowych aby o takie kredyty się starać. Ale wiele tez rodzin i osób stać jest na nawet tak drogie kredyty hipoteczne jakie są obecnie w ofercie kredytowej i dla tych osób i tych rodziny banki mają bogata też ofertę i nie da się ukryć że jest to też oferta bardzo zróżnicowana. Poza tym nie zapominajmy że są banki które przygotowują często oferty promocyjne dlatego przy wyborze jak najkorzystniejszych ofert kredytów hipotecznych tak ważna jest porównywarka kredytów hipotecznych, dokładna analiza ofert a także odpowiednie dobranie kredytu do możliwości starającego się o kredyt a w tym przypadku jest to szalenie trudno bowiem większość starających się o kredyty hipoteczne nawet nie wie jak to zrobić. A wiec wyliczenie rat kredytu hipotecznego za pomocą kalkulatora hipotecznego a następnie pomoże nam porównywarka kredytów hipotecznych.

    Pamiętajmy też że z bankami możemy również negocjować marże kredytu, i na przykład jeżeli ktoś ma duży wkład własny czy też bank uzna że jest to dobry kontrahent dobrze rokujący na przyszłość z pewnością można się z bankiem dogadać co do marży kredytu czy tez innych opłat tak jak prowizji czy oprocentowania. Sumując więc jeżeli mamy zamiar starać się samodzielnie o jak najkorzystniejszy kredyt hipoteczny to nie zapominajmy o takich narzędziach jak kalkulator zdolności kredytowych, kalkulator kosztów kredytu hipotecznego, w udziale tym musi też być uwzględniona porównywarka kredytów hipotecznych abyśmy mieli wgląd do najkorzystniejszych ofert.

    postheadericon Szwajcarska stabilność

    Szwajcarska stabilność banki kredyt frank Płacą jak za zboże, ponieważ zdecydowali się kiedyś na kredyt we frankach.

    Kiedyś nikt nie miał najmniejszych wątpliwości że kredyt we frankach to strzał w dziesiątkę ponieważ był wtedy najtańszym i najkorzystniejszym kredytem hipotecznym na rynku kredytów bankowych.

    Były oczywiście kredyty w innych walutach ale to kredyt we frankach bił wszystkie kredyty na głowę i nic więc dziwnego że najczęściej kredytobiorcy starali się właśnie o takie kredyty. Przed kryzysem kredyty w szwajcarskiej walucie nie miały konkurencji a frank szwajcarski kosztował tylko polskich kredytobiorców 2 zł, nic wiec dziwnego że tylko chętnych było na kredyt we frankach. Poza tym jak zapewne pamiętamy frank szwajcarski oznacza stabilizacje oraz jakość, bowiem wszystkie szwajcarskie produkty miały wysoką renomę.

    Ten czas już minął, szwajcarskie produkty zdecydowanie straciły na jakości, frank szwajcarski kosztuje już nie 2zł a ponad 3,5 zł no i kredytobiorcy którzy kiedyś połakomili się na kredyty w szwajcarskiej walucie płaca teraz znacznie wyższe raty i często też nie radzą sobie ze spłatą kredytów we frankach. W chwili obecnej kredyt we frankach już nie istnieje w ofercie bankowej a zresztą z banki jakby wyprzedziły decyzje starających się o kredyty, ponieważ z pewnością nie byłoby i tak chętnych na tak drogie kredyty. A poza tym w ogóle mniej jest starających się o kredyty hipoteczne bowiem kredyty takie są drogie a warunki ich przyznawania coraz bardziej rygorystyczne. Banki bardzo niechętnie udzielają kredytów nawet w polskie walucie bowiem jak wiadomo są to dla banków ryzykowne kredyty długoterminowe. Poza tym nie tylko banki maja w tej kwestii coś do powiedzenia ale nie zapominajmy że nad działalnością banków czuwa komisja nadzoru finansowego nowelizując rekomendację s wstawiła zapis o obowiązkowym wkładzie własnym.

    Zapis ten będzie obowiązywać od nowe roku i na razie będzie to 5% wkładu własnego by docelowo osiągnąć 20 % wkładu własnego. W innym przypadku kredyt hipoteczny nie będzie mógł być udzielony.